Trampoline neigen dazu, Versicherungsträgern ein eher mulmiges Gefühl zu bereiten

Grayson Nelson, 5, springt auf einem Trampolin im ländlichen Haus seiner Großmutter in Jefferson, South Dakota. Trampoline neigen dazu, den Versicherungsträgern von Hausbesitzern Sodbrennen zu bereiten, obwohl Versicherer gegenüber Trampolinen auf ländlichen Gebieten und solchen mit Netzen um sie herum, wie diesem, etwas weniger nervös sein können.

Grayson Nelson, 5, springt auf einem Trampolin im ländlichen Haus seiner Großmutter in Jefferson, South Dakota.

Grayson Nelson, 5, lächelt am Eingang eines Trampolins.

Grayson Nelson, 5, springt auf einem Trampolin im ländlichen Haus seiner Großmutter in Jefferson, South Dakota.

Grayson Nelson genießt einen Nachmittag auf einem Trampolin.

Beth Nelson sagte, das Trampolin sei „ein Geschenk des Himmels“ gewesen, da es ihren Enkelkindern die Möglichkeit gebe, im Freien zu spielen.

SIOUX CITY – Kinder lieben Trampoline und Schwimmbäder mit Rutschen und Sprungbrettern. Bei Hausratversicherungen ist dies in der Regel nicht der Fall.

Einige Versicherungsträger decken Häuser mit Trampolinen oder Pools überhaupt nicht ab. Oder sie bieten eine Police für das Grundstück an, jedoch mit einem Ausschlussvermerk, der das Unternehmen von der Gefährdung durch Trampolin- oder Pool-bedingte Verletzungen befreit und die Hausbesitzer völlig am Haken lässt.

Andere sind möglicherweise bereit, Trampoline und Pools zu versichern, allerdings unter der Voraussetzung, dass die Versicherungsprämien aufgrund der Haftung höher sind.

„Normalerweise ist es so, dass es einen Unterschied macht, welche Anbieter wir schreiben können, wenn es sich um ein brandneues Konto handelt, das wir schreiben, und Sie über ein Trampolin und/oder einen Swimmingpool verfügen. Die meisten wünschen sich einen Sichtschutzzaun mit abschließbaren Toren. Und das dient dem Schutz davor, dass normale Passanten oder Kinder in der Nachbarschaft einfach vorbeikommen und in den Pool springen oder aufs Trampolin steigen“, sagte Tim McClintock, Präsident von McClintock Insurance in Sioux City.

Tim McClintock

Versicherungsgesellschaften neigen dazu, in diesen Dingen besonders vorsichtig zu sein. Maschendrahtzäune gelten nicht als „Sichtschutzzäune“, da Passanten das verlockende Trampolin direkt hinter dem Zaun leicht erkennen können. Der Zaun muss alles, was sich dahinter befindet, verdecken – ein Holzzaun könnte ausreichen, wenn er hoch genug ist und über ein verschlossenes Tor verfügt. In vielen städtischen Vorschriften sind Sichtschutzzäune für Trampolinbesitzer häufig auch eine Pflicht.

Versicherer sind manchmal nachsichtiger, wenn Trampoline auf Grundstücken auf dem Land aufgestellt werden, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass eigensinnige Kinder darüberlaufen und sich verletzen. Trampoline mit Netzen um sie herum können auch besser gesehen werden, und Pools ohne Sprungbretter oder Rutschen sind möglicherweise nicht so eine Sackgasse.

Für Versicherer stellen Schwimmbäder und (vor allem) Trampoline ein „attraktives Ärgernis“ dar – das heißt, sie stehen im Ruf, Kinder anzulocken und ihnen dann zu schaden. Laut American Family Insurance „decken die meisten Versicherungsgesellschaften Trampoline nicht ab, weil sie sie aufgrund von Haftungsrisiken für zu teuer halten.“

(Nebenbei bemerkt, der Rechtsbegriff der „attraktiven Belästigung“ wurde in den USA erstmals 1873 im Fall Sioux City & Pacific Railroad Co. gegen Stout vor dem Obersten Gerichtshof angewendet, in dem festgestellt wurde, dass die Sioux City & Pacific Railroad nach einem Jahr haftbar war Kind wurde verletzt, als es auf einem Eisenbahngelände in Nebraska spielte. Der Begriff „attraktive Belästigung“ wurde noch nicht verwendet, aber das Konzept war im Wesentlichen dasselbe; der Begriff tauchte erstmals einige Jahre später in einem anderen Gerichtsverfahren auf.)

Die Scheu der Versicherungsgesellschaften gegenüber Trampolinen und Pools beruht ausschließlich auf dem versicherungsmathematischen Risiko, dass ein Benutzer nach einer Verletzung kostspielige medizinische Versorgung benötigt. Jugendlicher Übermut kann den Einsatz über die wildesten Albträume eines Versicherers hinaus steigern.

„Wenn man wie in den TikTok-Videos sieht: ‚Hey, lass uns diese Herausforderung ausprobieren‘ und sie vom Garagendach auf das Trampolin und in den Pool rennen, und der Pool ist nur 1,20 m lang, besteht auf diese Weise ein hohes Verletzungsrisiko. Vor allem.“ wenn sie über den Pool hinausschießen. Das kann also eine Katastrophe sein“, sagte McClintock.

Und Krankenversicherungsgesellschaften möchten zunehmend keine Rechnungen bezahlen, für die ein anderes Unternehmen haftbar sein könnte – beispielsweise wenn ein Schaden in einer Weise eingetreten ist, die zur Haftung des Hausversicherungsträgers führen würde.

„Das beobachten wir immer häufiger, nicht nur bei Hausbesitzer-, Immobilien-, Kfz-Versicherungs- und allem anderen“, sagte McClintock.

„Der Krankenversicherungsträger kommt zurück und sagt: ‚Oh, das war ein Unfall. Wir wollen, dass diese Firma dafür bezahlt und uns die Kosten erstattet‘“, fügte er hinzu.

Einen Pool oder ein Trampolin zu installieren, ohne die Versicherungsgesellschaft darüber zu informieren, ist eine schlechte Idee. Aufgrund falscher Angaben zum Zeitpunkt des Abschlusses kann es dazu kommen, dass die Versicherungspolice bereits vor Ablauf der Laufzeit gekündigt wird.

Versicherungsträger machen über solche Dinge keine Witze, sagte McClintock. Einige von ihnen nutzen Google Earth und sogar Drohnen, um das Vorhandensein attraktiver Belästigungen auf den von ihnen versicherten Immobilien zu überwachen.

„Es gibt bestehende Konten, bei denen, wenn sie ein Trampolin oder einen Pool hinzufügen und es ihrem Agenten nicht sagen, sie einen Verlust – sagen wir eine Verletzung – erleiden und das Unternehmen dann nicht verlängert, weil sie es nicht tun. „Ich mag diese Enthüllungen nicht“, sagte er. „Also, wenn die Erneuerung bevorsteht oder sie aufgrund der erhöhten Gefahr zur Halbzeit abgesagt werden könnten.“

Hausbesitzer, die die Haftung selbst übernehmen (die oben genannte Ausschlussbestätigung), könnten diese Entscheidung am Ende bereuen. Aus einer Rübe kann man kein Blut herausbekommen, aber das wird den Kläger wahrscheinlich nicht davon abhalten, es zu versuchen, nachdem sein Kind einen durch das Trampolinspringen verursachten Bruch erlitten hat.

„Wenn es sich um eine Arztrechnung handelt, die hoch genug ist und sie nicht über die Deckung verfügt, passiert es normalerweise, dass die Familie, die das Eigentum besitzt, auf dem der Schaden aufgetreten ist, Insolvenz anmelden muss“, sagte McClintock.

Für McClintock sind Trampolin- und Pool-Horrorgeschichten kein Unbekannter. „Sprungbretter, bei denen sie hineingestürzt sind und sich verletzt haben – wir hatten eines, bei dem sie sich das Genick gebrochen haben nahm das Sprungbrett heraus.

„Wenn jemand verletzt wird, kann die Verletzung erheblich sein. Es kann also ein gebrochener Arm sein. Wir hatten einen, bei dem dem Kind die Zähne ausgeschlagen wurden, weil er sie in der (Trampolin-)Feder gefangen hatte“, sagte er.

Das war nicht immer so. Vor Jahrzehnten, so McClintock, seien die Versicherungsträger in Bezug auf Trampoline und Pools etwas weniger nervös gewesen. Damals war alles anders.

„(Früher) waren Klagen nicht so häufig wie heute“, sagte er. „Medizinkosten und Arztrechnungen sind heute im Vergleich zu damals astronomisch hoch. Wenn man sich den Arm gebrochen hat, haben sie ihn eingegipst, damals waren es vielleicht 200 oder 300 Dollar. Jetzt reden Sie: ‚Nun, wir.‘ „Wir werden Röntgenaufnahmen machen, vielleicht müssen wir einen plastischen Chirurgen hinzuziehen, von wie vielen Verletzungen reden wir da, oh Gott, du musst dich einer Therapie unterziehen, um deine Armkraft wieder zu stärken.“ Damals hieß es: Gips anlegen, fertig.

Niemand denkt jemals, dass ihm so etwas passieren wird – jemand würde wahrscheinlich kein Trampolin oder einen Pool mit Sprungbrett kaufen, wenn er es als Belastung und Kummer sehen würde, der darauf wartet, passiert zu werden.

„Jeder ist dein Freund, dein Kumpel und dein Kumpel, wenn es darum geht, auf dem Trampolin zu sein, aber wenn jemand verletzt wird, dann betrachten sie dich wie ein Bankkonto“, sagte McClintock. „Alle diese Rechnungen werden von Ihnen beglichen, nicht von uns, auch wenn unser Kind oder wir auf dem Zeug herumspringen oder im Pool schwimmen.“

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Stellvertretender Nachrichtenredakteur

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